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Le crédit PME de Kamuno est un financement digital destiné aux PME suisses. Vous obtenez une ligne de crédit flexible de CHF 10’000 à CHF 250’000 et vous retirez les fonds au moment où vous en avez besoin – par exemple pour des investissements, la liquidité ou la croissance. La demande et l’examen se font en ligne.
Kamuno s’adresse aux PME suisses de tous les secteurs. Votre entreprise doit remplir les conditions suivantes :
- Entreprise suisse
- En activité depuis au moins 2 ans
- Chiffre d’affaires annuel d’au moins CHF 100’000
- Forme juridique : entreprise individuelle, Sàrl ou SA
L’octroi d’une ligne de crédit et son montant dépendent de l’examen de crédit effectué par Kamuno.
La ligne de crédit Kamuno va de CHF 10’000 à CHF 250’000. Le montant accordé dépend de votre entreprise et du résultat de l’examen de crédit.
Le crédit PME de Kamuno est une ligne de crédit flexible, et non un versement unique d’un montant fixe. Voici comment elle fonctionne :
- Après un examen positif, vous obtenez une limite de crédit approuvée.
- Dans cette limite, vous retirez des fonds lorsque vous en avez besoin, selon les conditions de votre contrat.
- Vous remboursez les montants retirés par mensualités sur la durée convenue de 12 à 48 mois.
- Vous ne payez des intérêts que sur le montant retiré.
Non. Votre premier retrait doit représenter au moins 50 % de votre ligne de crédit approuvée. Vous pouvez retirer le montant restant plus tard via votre portail client, au moment où vous en avez besoin. Chaque nouveau retrait est examiné selon les conditions de votre ligne de crédit.
Non. Les intérêts sont calculés uniquement sur le montant effectivement retiré. La partie non utilisée de votre ligne de crédit ne génère pas d’intérêts.
Exemple : avec une ligne de crédit de CHF 100’000 et un retrait de CHF 50’000, vous ne payez des intérêts que sur CHF 50’000.
Le taux d’intérêt dépend du risque et se situe entre 3,5 % et 11 % p.a. Votre taux définitif dépend de l’examen individuel de votre entreprise et de la durée choisie. Il figure dans votre offre avant la signature.
En plus des intérêts, des frais de dossier uniques s’appliquent à chaque retrait. Vous trouverez la structure tarifaire ici : structure tarifaire
Le processus est digital et généralement rapide :
- Première évaluation : immédiate, après quelques informations sur votre entreprise
- Remplir la demande : environ 15 minutes
- Décision de crédit : en général sous quelques jours ouvrables, une fois vos documents complets
La durée exacte dépend de votre entreprise et de l’exhaustivité de vos documents.
La ligne de crédit flexible de Kamuno peut servir à de nombreux besoins de l’entreprise, par exemple :
- Machines ou équipements
- Stock ou préfinancement de commandes importantes
- Croissance, comme de nouveaux sites ou marchés
- Personnel, comme de nouveaux collaborateurs
- Besoins de liquidité à court terme
- Financement relais, par exemple jusqu’à l’encaissement de paiements en attente
Ce ne sont que des exemples. Avec la ligne de crédit flexible de Kamuno, vous décidez où les fonds auront le plus d’impact pour votre entreprise. Vous indiquez simplement l’usage prévu lors de votre demande.
Un bénéficiaire effectif ultime est la personne physique qui détient ou contrôle en dernier ressort une entreprise, généralement en possédant 25 % ou plus des actions ou des droits de vote. L'identification des UBO est requise à des fins réglementaires et de lutte contre le blanchiment d'argent.
Pour les sociétés anonymes (SA) suisses, nous devons vérifier les actionnaires et les bénéficiaires effectifs. Un registre des actionnaires valide permet de confirmer la structure de propriété de l'entreprise et sa conformité aux exigences légales. En cas de structures de participation à plusieurs niveaux ou d'appartenance à un groupe, les personnes physiques qui se trouvent en dernier ressort derrière la structure doivent être identifiées et justifiées au moyen de documents appropriés (par exemple, le registre des actionnaires de la société mère).
- Nom ou raison sociale de chaque actionnaire
- Adresse ou siège social
- Nombre et catégorie des actions détenues
- Date d'acquisition des actions
- Date d'inscription dans le registre des actionnaires
Kamuno travaille avec un réseau de banques, de prestataires de services financiers, d’entreprises fiduciaires, de cabinets de conseil, de plateformes et d’associations. Les réponses suivantes présentent les partenaires par domaine d’activité.
En savoir plus sur l’écosystème Kamuno (s’ouvre dans un nouvel onglet)
Parmi les partenaires de Kamuno dans le domaine des banques et des plateformes financières figurent PostFinance (s’ouvre dans un nouvel onglet), Bank WIR (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand, Cembra (s’ouvre dans un nouvel onglet) et YAPEAL (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand.
Les partenaires fiduciaires et de conseil de Kamuno sont :
Les partenaires de conseil financier et de financement de Kamuno sont :
- smzh (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand
- eny Finance (s’ouvre dans un nouvel onglet)
- FinanceScout24 (s’ouvre dans un nouvel onglet)
- Finacon GmbH (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand
- Fiera (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand
- Across Advisory (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand
Des informations sur Kamuno sont notamment disponibles sur GRYPS (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand, moneyland.ch (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand et kreditvergleich.ch (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand.
Le réseau comprend bexio (s’ouvre dans un nouvel onglet) dans le domaine des logiciels d’entreprise et Fasoon (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand dans le domaine de la création d’entreprise.
Les partenaires de services financiers de Kamuno sont wallee (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand et LeaseForce (s’ouvre dans un nouvel onglet). Les partenaires d’assurance sont AXA (s’ouvre dans un nouvel onglet) et Generali (s’ouvre dans un nouvel onglet).
Le réseau comprend TREUHAND|SUISSE (s’ouvre dans un nouvel onglet), KMU SWISS (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand et HANDELSVERBAND.swiss (s’ouvre dans un nouvel onglet) en allemand.
Voici les documents requis pour soumettre la demande, selon le type d'entreprise.
-
Pièce d'identité / passeport
Signataire autorisé
-
Pièce d'identité / passeport
Bénéficiaire(s) effectif(s)
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Permis de séjour
Ayant droit économique pour les non-Suisses
-
Comptes annuels
2 dernières années
-
Relevés bancaires
3 derniers mois
-
Déclaration fiscale
Dernier exercice clôturé
-
Extrait du registre des poursuitesFacultatif
Max. 1 mois
-
Pièce d'identité / passeport
Signataire autorisé
-
Pièce d'identité / passeport
Bénéficiaire(s) effectif(s)
-
Permis de séjour
Ayant droit économique pour les non-Suisses
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Comptes annuels
2 dernières années
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Relevés bancaires
3 derniers mois
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Déclaration fiscaleFacultatif
Dernier exercice clôturé
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Extrait du registre des poursuitesFacultatif
Max. 1 mois
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Pièce d'identité / passeport
Signataire autorisé
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Pièce d'identité / passeport
Bénéficiaire(s) effectif(s)
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Permis de séjour
Ayant droit économique pour les non-Suisses
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Comptes annuels
2 dernières années
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Relevés bancaires
3 derniers mois
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Déclaration fiscaleFacultatif
Dernier exercice clôturé
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Extrait du registre des poursuitesFacultatif
Max. 1 mois
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Registre des actionnaires
Pour créer un registre des actionnaires assez facilement, vous pouvez par exemple utiliser le site suivant : das-aktienregister.ch/instant/app/
En cas de structures de participation à plusieurs niveaux ou de liens de groupe, des registres des actionnaires doivent être fournis pour toutes les personnes morales, ou d'autres documents prouvant la structure de propriété d'une autre manière doivent être disponibles.
Nous demandons les relevés bancaires des trois derniers mois afin de vérifier votre situation financière, d'évaluer votre capacité de remboursement et de respecter les exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Tous les documents sont traités de manière strictement confidentielle.
Nous demandons les comptes annuels des deux dernières années afin d'évaluer la capacité de votre entreprise à rembourser le prêt et de déterminer votre limite de crédit. Plus les documents fournis sont récents, plus l'évaluation sera précise. Tous les documents sont traités de manière strictement confidentielle.
Selon le résultat de l'analyse de crédit, un garant peut être exigé si la situation financière de l'entreprise n'est pas jugée suffisamment solide pour soutenir le financement à elle seule.
Le garant est solidairement responsable du prêt. En cas de non-paiement des échéances, nous pouvons exiger le remboursement de l'intégralité du montant restant dû auprès de l'emprunteur ou du garant.
Des frais de dossier sont facturés une seule fois pour chaque retrait effectué. Ils dépendent du montant du retrait de prêt concerné et sont déduits directement du montant versé. Ils couvrent les frais d'ouverture de compte, d'identification et de mise à disposition des fonds.
Les frais initiaux sont calculés en pourcentage du montant du retrait de prêt.
Vous trouverez le détail de la structure tarifaire ici : structure tarifaire
Le montant exact des frais applicable à votre ligne de crédit est indiqué lors du processus d'intégration ainsi que dans votre offre.
Le modèle de frais applicable dépend de la date à laquelle votre demande a été soumise. Pour les demandes soumises à partir du 11 mars 2026, les frais initiaux sont facturés au début du contrat. Pour les demandes soumises avant cette date, le contrat reste soumis au modèle de frais « all-in-one », dans lequel les frais sont inclus dans les mensualités. Dans ce cas, la facture mensuelle couvre l'amortissement, les intérêts et les frais. Les frais sont donc facturés mensuellement avec votre échéance.
Une notification vous est envoyée dès que votre demande a été approuvée. Vous recevrez ensuite une invitation de Swisscom vous permettant de signer les documents électroniquement.
Le contrat peut être signé électroniquement via le processus de signature Swisscom, une solution rapide et sécurisée de signature électronique qualifiée approuvée par la FINMA. À titre exceptionnel, le contrat peut également être signé de manière traditionnelle. Cette procédure nécessite toutefois davantage de temps et d'efforts de la part du client.
Le processus comprend deux étapes : l'identification et la signature. Tout d'abord, votre identité est vérifiée en comparant votre pièce d'identité avec un court scan de votre visage. Ensuite, vous examinez le contrat et confirmez votre signature en cliquant sur le bouton de signature (aucune signature manuscrite n'est requise).
Les personnes habilitées à signer que vous avez indiquées lors de la demande seront vérifiées et doivent disposer du pouvoir de signature pour engager valablement l'entreprise. Si une seule personne dispose du pouvoir de signature individuelle, seule cette personne doit signer. Lorsque la signature collective est requise, nous prenons en charge jusqu'à deux signataires.
Pour les ressortissants suisses, une carte d'identité suisse ou un passeport suisse est accepté. Pour les ressortissants étrangers, un passeport étranger accompagné d'un permis de séjour suisse au format carte de crédit est toujours requis pour l'identification. Les documents suivants ne sont pas acceptés pour l'identification :
- Permis de séjour suisse sous format papier
- Permis de conduire suisse
Si vous rencontrez des difficultés lors du processus de signature en ligne avec Swisscom, veuillez vérifier les points suivants :
- Mettez à jour le logiciel de votre téléphone.
- Supprimez puis réinstallez l'application Swisscom Sign. Ne vous connectez pas.
- Assurez-vous d'avoir uniquement téléchargé l'application et de ne pas avoir effectué d'inscription séparée (l'inscription doit être effectuée via le lien d'invitation).
- Ouvrez l'invitation Swisscom sur votre ordinateur et poursuivez la procédure sur votre téléphone.
- Nettoyez la surface du document d'identité que vous souhaitez scanner.
- Lors de la lecture de la puce de votre document d'identité, posez-le à plat sur une table.
- Retirez vos lunettes, chapeaux ou autres couvre-chefs et veillez à ce que votre visage ne soit pas couvert par vos cheveux.
Si le problème persiste malgré ces vérifications, veuillez nous contacter pour obtenir une assistance complémentaire.
Factures
Les factures sont émises chaque mois, généralement au cours des dix premiers jours du mois.
Les factures sont disponibles dans le portail client. Vous recevrez une notification par e-mail dès qu'une nouvelle facture sera mise à disposition.
Remarque : les factures ne sont pas envoyées par courrier postal ni par e-mail.
Le montant de votre paiement mensuel habituel figure dans la section « Commentaires » de votre facture. Veuillez toujours vous référer à votre facture la plus récente, car les montants peuvent varier.
Remarque : ce montant peut changer en cas de modification de votre ligne de crédit, par exemple si vous demandez un retrait supplémentaire.
Veuillez attendre de recevoir votre première facture avant de mettre en place un ordre permanent, car celle-ci contient votre référence de paiement unique. La première facture peut inclure des intérêts calculés pour une période partielle ; son montant peut donc différer de votre mensualité habituelle (indiquée dans la section « Commentaires » de la facture).
Paiements
Veuillez utiliser les coordonnées de paiement indiquées sur votre facture lorsque vous effectuez un paiement. Le compte bancaire à partir duquel le prêt a été versé est différent du compte destiné au remboursement. Veuillez donc ne pas utiliser ce compte pour vos paiements.
Remarque réglementaire : les paiements doivent être effectués depuis le même compte bancaire (IBAN) que celui communiqué lors de votre demande. Les paiements provenant de comptes tiers ne sont pas acceptés. Si votre IBAN change, veuillez nous en informer à l'adresse info@kamuno.ch, en indiquant la raison du changement et en joignant une confirmation de votre banque.
Les paiements sont exigibles le 28 de chaque mois. Veuillez-vous référer à votre dernière facture pour connaître le montant exact ainsi que les coordonnées de paiement.
Oui, vous pouvez régler plusieurs échéances en un seul paiement. Veuillez toutefois noter que cela ne réduira pas la durée totale du prêt.
Si votre paiement mensuel n'est pas reçu à la date d'échéance, des frais de rappel de CHF 30 par rappel peuvent être facturés. Si le retard persiste, des mesures supplémentaires peuvent être prises conformément au contrat, notamment la facturation d'intérêts de retard, l'engagement de procédures de recouvrement ou la résiliation du contrat.
Remboursement
Oui, un remboursement anticipé intégral est possible au plus tôt 3 mois après la conclusion du contrat et est soumis à des frais (veuillez consulter notre structure tarifaire). Après confirmation de votre demande, une facture de remboursement incluant les frais applicables vous sera établie.
Pour accéder au montant restant disponible sur votre ligne de crédit, connectez-vous à votre portail client et demandez un nouveau retrait. Si vous avez besoin d'aide, veuillez nous contacter à l'adresse info@kamuno.ch.
Remarque : veuillez-vous assurer qu'aucune facture n'est en souffrance au moment de votre demande. Votre demande sera ensuite examinée conformément aux conditions de votre ligne de crédit.
Si vous souhaitez demander une augmentation de votre ligne de crédit, veuillez nous contacter par téléphone ou envoyer un e-mail à info@kamuno.ch. Des documents complémentaires vous seront demandés dans le cadre de l'évaluation de votre demande.
Si l'adresse, la raison sociale ou la forme juridique de votre entreprise change, veuillez nous en informer dès que possible et nous transmettre les informations mises à jour par e-mail. Selon le cas, nous pourrons demander un extrait actualisé du registre du commerce afin de vérifier la modification. Veuillez envoyer les informations mises à jour ainsi que les documents justificatifs à info@kamuno.ch.
En cas de modification des personnes habilitées à signer pour votre entreprise, veuillez nous en informer par e-mail dès que possible. Afin de vérifier le nouveau signataire, nous demanderons des documents d'identification ainsi qu'un extrait actualisé du registre du commerce. Veuillez envoyer les informations mises à jour ainsi que les documents justificatifs à info@kamuno.ch.
En cas de modification de la structure de propriété de votre entreprise, veuillez nous en informer par e-mail et fournir un registre des actionnaires actualisé ou un extrait actualisé du registre du commerce. Veuillez envoyer les informations mises à jour ainsi que les documents justificatifs à info@kamuno.ch.
Pour des raisons de sécurité, l'accès au portail est limité à certaines adresses IP. Il est accessible uniquement depuis la Suisse et les pays voisins. Si le problème persiste, veuillez nous contacter à info@kamuno.ch.
Cliquez sur « Mot de passe oublié » sur l'écran de connexion du portail Kamuno. Vous recevrez un e-mail contenant un lien vous permettant de réinitialiser votre mot de passe.
Oui, le numéro de téléphone peut être modifié sur demande écrite. Veuillez nous contacter à info@kamuno.ch.
Actuellement, une seule personne peut accéder à la ligne de crédit dans le portail et cet accès ne peut pas être partagé entre plusieurs utilisateurs. L'accès doit être détenu par une personne officiellement liée à l'entreprise (par exemple inscrite au registre du commerce ou autorisée à agir en son nom).
Cette modification peut être effectuée sur demande écrite adressée à info@kamuno.ch.
Veuillez d'abord vérifier que vous utilisez bien le numéro de téléphone enregistré lors de votre inscription initiale au portail. Assurez-vous également que votre téléphone dispose d'une couverture réseau mobile et qu'il est en mesure de recevoir des SMS, notamment que les messages provenant de numéros inconnus ne sont pas bloqués. Si le problème persiste, veuillez nous contacter à info@kamuno.ch.
Votre contrat peut être téléchargé dans la section « Documents » de notre portail.
Les données relatives aux contrats actifs sont conservées pendant 10 ans. En cas de demande refusée, elles sont conservées pendant 6 mois.
Veuillez nous envoyer un e-mail à info@kamuno.ch accompagné d'une copie de votre pièce d'identité.