Les petites entreprises devraient pouvoir contracter un emprunt en quelques clics et dans un délai court : telle est l'idée de Kamuno, la première filiale de la Banque cantonale d'Uri. L'entreprise a été fondée au printemps. Jeudi soir, des représentants du monde politique et économique ont été informés dans un cadre informel. Ils ont également pu assister à une démonstration de la plateforme, disponible en version bêta. Par exemple, on leur a montré comment une entreprise de menuiserie peut soumettre une demande de prêt d'un montant de CHF 45 000 en quelques minutes seulement. L'objectif de la plateforme est de permettre aux entrepreneurs de demander un prêt depuis leur canapé. Certains documents sont exigés, comme les bilans et les pièces justificatives. Cependant, le logiciel est également lié au registre du commerce et charge automatiquement certaines informations. Grâce à l'intelligence artificielle, la plateforme est capable d'évaluer dans les 5 premières minutes si l'entreprise est solvable et quel montant est possible.
Avec les règles du UKB
Comme l'expliquent les co-développeurs Roger Twerenbold et Régis Lehmann, le logiciel pourra ultérieurement également accorder automatiquement des prêts. Ils soulignent cependant que les critères sont les mêmes que ceux appliqués actuellement par UKB « à la main ». Entre 100 et 120 règles ont déjà été programmées. Les développeurs en ajoutent constamment de nouvelles. Le logiciel apprend également de manière indépendante et sera capable de prendre de plus en plus de décisions automatisées au fil du temps.
Le PDG de UKB, Christoph Bugnon, estime qu'il existe un grand potentiel. «Les PME sont l'épine dorsale de l'économie suisse», a-t-il déclaré. En Suisse, 600 000 entreprises entrent dans cette catégorie. Kamuno souhaite se spécialiser principalement dans les petites entreprises de deux à neuf salariés, c'est-à-dire les petites entreprises. "Ce segment n'est pas attractif pour les grandes banques", estime Bugnon.
La simplicité est unique
Les prêts compris entre cinq et six chiffres inférieurs doivent être accordés via la plateforme. Un maximum de CHF 250 000 est actuellement prévu. Jusqu’à présent, le contrôle de ces demandes de prêt a nécessité beaucoup d’efforts de la part des banques. Cela a rendu les processus lents et compliqués, c'est pourquoi de nombreuses entreprises ne demandent même pas de prêt à la banque. L'argument de vente unique de Kamuno est sa simplicité, a expliqué Bugnon. La Banque cantonale d'Uri détient une participation de 70 pour cent dans Kamuno, tandis que la direction, qui ne comprend aucun employé de UKB, en détient 30 pour cent. Cependant, le PDG Christoph Bugnon est président du conseil d'administration dans ses fonctions. Lui-même prendra sa retraite l'année prochaine. Bugnon estime que son successeur assumera également le mandat du Conseil d'administration. Le développement de Kamuno a coûté CHF 5 millions. L’argent a été principalement utilisé pour développer la plateforme. L’investissement dans Kamuno n’aura aucun impact négatif sur la distribution de UKB, un poste de revenu important dans le budget du canton d’Uri, assure le PDG. Au contraire : à plus long terme, la filiale pourrait même stabiliser les finances de UKB. Cependant, Kamuno ne bénéficie pas de garantie de l'État, a souligné Bugnon. Enfin, la filiale créera également des emplois hautement qualifiés à Uri. Ceux-ci se trouvent actuellement dans le «biotope de l'innovation» dans le bâtiment principal UKB de la gare cantonale. Mais pourquoi UKB a-t-il créé une nouvelle entreprise ?
Croissance pour l'indépendance
«La Banque cantonale d'Uri devrait rester indépendante pendant au moins les 10 à 15 prochaines années», explique Heini Sommer, président du Conseil de banque. Toutefois, les marges d'intérêt ont diminué tandis que les coûts augmentent, par exemple dans le domaine informatique. Dans le même temps, la numérisation croissante crée également davantage de concurrence sur le marché. « Notre stratégie est donc de grandir. » D'une part sur le marché traditionnel, mais d'autre part, UKB veut également « exploiter de nouveaux domaines de croissance », comme l'explique Heini Sommer.
«Mais la croissance ne doit pas se faire à n'importe quel prix, mais plutôt de manière réfléchie et progressive», estime Sommer. Cela ne signifie pas qu’il existe un « appétit pour le risque », mais plutôt que le budget a été établi avec beaucoup de soin. Pour l’heure, la plateforme sera testée auprès « des amis et de la famille », comme le disent les intervenants. Une phase pilote suivra ensuite en début d'année. Une expansion contrôlée devrait suivre en avril. L’objectif est de dégager des bénéfices dès 2027.